?

Log in

No account? Create an account

Previous Entry | Next Entry

Кредитное рабство по-русски. Кто виноват и что делать

По данным Центрального Банка России на момент 1.09.2018 общий объем выданных кредитов в России составил больше 13,7 биллионов рублей, из которых больше 860 млн – просрочены больше чем на 90 дней. Говоря простым языком, почти 7% выданных кредитов в стране имеют большие шансы быть не погашенными.

Можно выделить две основных причины этих цифр:

1. Непонимание сути кредита как продукта в целом
2. Отсутствие навыков расчета возможных последствий при пользовании кредитными продуктами

Отсюда вывод – решить общую проблему высокого уровня закредитованности можно повышая уровень осведомленности граждан о кредитных продуктах, и улучшая общее благосостояние людей.

Организованные Министерством Финансов Российской Федерации программы по повышению финансовой грамотности отчасти снижают накал страстей – проходя элементарное обучение азам финансовой грамотности и глубже понимая суть продукта, люди более осознано относятся к выбору потенциального кредитора и к самому решению о необходимости кредита в целом.

По статистике Службы Экономической помощи – в большинстве случаев средний портрет должника – это мужчина 37 лет, житель крупного мегаполиса, который раньше работал менеджером среднего звена, а сейчас вынужден перебиваться непостоянными заработками. Его кредитный портфель составляет до 10 кредитов на сумму до 80 000 рублей, причем большая часть этих денег – займы в микрофинансовых компаниях. По словам самих должников, долговая яма для них начинается примерно одинаково – была хорошая работа со стабильным доходом, но попав под сокращение, уровень платежеспособности изменился. Также люди попадают в «долговую яму» из-за резкого увеличения финансовой нагрузки на семейный бюджет, сокращения уровня заработной платы, ухудшением здоровья. При этом осознание того, что кредиты нужно выплачивать, у людей присутствует. Поняв, что в такой ситуации получить новую ссуду не удастся, заемщики обращаются в микрофинансовые компании, где порог на выдачу займа намного ниже. Не думая о ставках, в прошлом высокооплачиваемые сотрудники, берут микрозаймы для того, чтобы оплатить ежемесячный платеж по основному кредиту. Поняв, что выплатить и займ и кредит они не могут, им приходится взять еще один займ. Таким образом уровень ежемесячного платежа растет как снежный ком. Новую работу найти не удается. И вот уже внешне стабильное положение человека оказывается более чем шатким. «Еще не должник, но скоро им стану» - Довольно частая формулировка в таких случаях. Люди запутались и не понимают, как выбраться из подобной ситуации.

На самом деле, проблема закредитованности существует не только в нашей стране. По всему миру живут должники, которые в силу разных причин не могут/не хотят платить по своим обязательствам. Разница лишь в подходе к работе с такими людьми. В Европе и США существует целая инфраструктура по снижению долговой нагрузки: ни один кредитор не будет подавать на должника в суд до тех пор, пока дело не будет рассмотрено участником программы по снижению долговой нагрузки.

В России общеизвестных методов выхода из долговой ямы не существует.
Как выглядит ситуация сейчас: отчаявшись получить свои деньги назад методом переговоров, кредитор или продает долг заемщика другому кредитору (как правило коллекторскому агентству) или обращается с просьбой о взыскании в суд. С учетом не самой лучшей динамики по взысканию просроченной задолженности традиционными коллекторскими агентствами, российские кредиторы все больше смотрят в сторону судебного взыскания. В итоге, проигрывают все.

По статистике на каждые 10 минут рабочего времени судебного пристава приходится около 8 дел. Эффективность такой работы всем очевидна. Да, существуют инструменты для того, чтобы стимулировать работу пристава по конкретной заявке, но все эти инструменты общедоступны.

Человек, который понимает, что ему нечем платить по кредитам, вооружается советами из интернета и окружает себя непробиваемой стеной – работает за «черную зарплату», покупает сим-карту на родственника или в переходе, живет на съемной квартире.

Получается патовая ситуация – кредитор не может получить деньги с должника, а должник не гасит долг, потому что как только он сделает шаг в сторону погашения, его тут же накроет волна (вполне законно) требующих погашения всей суммы.

Прибавьте к этому огромное количество информации в интернете о том, как «правильно гасить долг по кредиту» и Вы получите яркое представление о той ситуации, в которой мы находимся.

Радует одно: в нашей стране 2 года назад появилась Служба Экономической Помощи, которая помогает должникам по кредитам решать личные финансовые трудности до суда, на условиях, максимально приближенных к их способностям по оплате.

На сегодняшний день – это единственная компания в России, которая не берет никакой предоплаты с клиента (должника) за свою работу. Работая в рамках правового поля, компании приходится своими действиями буквально пробивать стену из консерватизма российского рынка кредитования.

Компания не является частью какой-либо государственной программы и работает исключительно в рамках внутреннего финансирования. При этом деятельность Службы Экономической Помощи крайне востребована миллионами российских граждан. Ежедневно в компанию приходят сотни людей, оказавшихся в сложной экономической ситуации и помочь таким пострадавшим может только компания, заинтересованная в соблюдении интересов всех участников рынка.

Увеличение количества должников по кредитам, снижение уровня взыскания у коллекторских агентств, увеличение нагрузки на судебную систему - все это говорит о том, что будущее работы с просроченной задолженностью выглядит примерно таким, как его рисует СЭП и как это принято в других странах – кредитор будет заинтересован в том, чтобы сначала обратиться в службу снижения долговой нагрузки и уж только потом в суд.

Recent Posts from This Journal

Buy for 20 tokens
1) Сверхдержава - это страна, считающая себя вправе вмешиваться в американские выборы, снисходительно поучающая Евросоюз, как тому себя вести, указывающая на дверь робко предлагающему свои инвестиции Китаю. В общем, как делает мощная Украина. 2) - Как ты за две минуты поняла, что я плохой…

Comments

( 105 comments — Leave a comment )
Page 1 of 2
<<[1] [2] >>
nasedkin
Dec. 15th, 2018 02:08 pm (UTC)
Имеются в виду миллиарды?
alexkolos
Dec. 15th, 2018 02:10 pm (UTC)
Скорее триллионы уже
(no subject) - nasedkin - Dec. 15th, 2018 02:18 pm (UTC) - Expand
(no subject) - viktorpetrov - Dec. 15th, 2018 04:14 pm (UTC) - Expand
(no subject) - borman_b - Dec. 15th, 2018 04:00 pm (UTC) - Expand
(no subject) - kwakin_misha - Dec. 15th, 2018 04:18 pm (UTC) - Expand
(no subject) - alexkolos - Dec. 15th, 2018 04:19 pm (UTC) - Expand
(no subject) - kwakin_misha - Dec. 15th, 2018 04:20 pm (UTC) - Expand
(no subject) - tepeh - Dec. 15th, 2018 05:38 pm (UTC) - Expand
(no subject) - seregalab - Dec. 15th, 2018 03:12 pm (UTC) - Expand
ruslanviktorov
Dec. 15th, 2018 02:09 pm (UTC)
Надеюсь, что до весны избавлюсь от кредита и все, я свободен)))
alexkolos
Dec. 15th, 2018 02:11 pm (UTC)
У тебя же нет просрочки?))
(no subject) - ruslanviktorov - Dec. 15th, 2018 05:39 pm (UTC) - Expand
(no subject) - seregalab - Dec. 15th, 2018 03:11 pm (UTC) - Expand
kremlin_curant
Dec. 15th, 2018 02:35 pm (UTC)
//Можно выделить две основных причины этих цифр:

1. Непонимание сути кредита как продукта в целом
2. Отсутствие навыков расчета возможных последствий при пользовании кредитными продуктами
//

Ага. Непонимание российским правительством.
Делает те же ошибки, что и пр-во Буша, разрешившего брать ипотеку всем кто захочет, невзирая на доходы и кредитную историю.
alexkolos
Dec. 15th, 2018 02:36 pm (UTC)
А миром сейчас правят банкиры... Тут даже спорить не буду. И скоро это плохо закончится для всей мировой экономики
(no subject) - kremlin_curant - Dec. 15th, 2018 02:41 pm (UTC) - Expand
(no subject) - alexkolos - Dec. 15th, 2018 02:43 pm (UTC) - Expand
(no subject) - kremlin_curant - Dec. 15th, 2018 02:44 pm (UTC) - Expand
(no subject) - alexkolos - Dec. 15th, 2018 02:46 pm (UTC) - Expand
(no subject) - kremlin_curant - Dec. 15th, 2018 02:51 pm (UTC) - Expand
(no subject) - alexkolos - Dec. 15th, 2018 02:53 pm (UTC) - Expand
(no subject) - kremlin_curant - Dec. 15th, 2018 02:58 pm (UTC) - Expand
(no subject) - alexkolos - Dec. 15th, 2018 03:00 pm (UTC) - Expand
(no subject) - kremlin_curant - Dec. 15th, 2018 03:03 pm (UTC) - Expand
(no subject) - alexkolos - Dec. 15th, 2018 03:05 pm (UTC) - Expand
(no subject) - kremlin_curant - Dec. 15th, 2018 03:12 pm (UTC) - Expand
(no subject) - steissd - Dec. 16th, 2018 03:26 am (UTC) - Expand
(no subject) - Иван Сидоров - Dec. 15th, 2018 09:14 pm (UTC) - Expand
(no subject) - Eugene Katyukhin - Dec. 15th, 2018 05:23 pm (UTC) - Expand
(no subject) - 739ru - Dec. 15th, 2018 05:39 pm (UTC) - Expand
taransv
Dec. 15th, 2018 03:03 pm (UTC)
Банки привыкли жить на процент от кредита вот и выдают и выдают.
alexkolos
Dec. 15th, 2018 03:09 pm (UTC)
не всем его надо брать , этот кредит)
(no subject) - dymontiger - Dec. 15th, 2018 03:18 pm (UTC) - Expand
(no subject) - taransv - Dec. 16th, 2018 08:09 am (UTC) - Expand
old_extremist
Dec. 15th, 2018 03:10 pm (UTC)
Делать - все просто. Возродить долговые тюрьмы, принудительную отработку долгов.
Ну а особо злостных должников - на органы разбирать. И кредитору хоть какие-то деньги, и потенциальным неплательщикам - урок.
alexkolos
Dec. 15th, 2018 03:12 pm (UTC)
Ну тогда точно никто кредиты брать не будет)))
(no subject) - old_extremist - Dec. 15th, 2018 03:28 pm (UTC) - Expand
(Deleted comment)
(no subject) - old_extremist - Dec. 15th, 2018 03:59 pm (UTC) - Expand
(Deleted comment)
(no subject) - old_extremist - Dec. 15th, 2018 04:30 pm (UTC) - Expand
(Deleted comment)
(no subject) - old_extremist - Dec. 15th, 2018 06:44 pm (UTC) - Expand
(no subject) - Eugene Katyukhin - Dec. 15th, 2018 05:25 pm (UTC) - Expand
dymontiger
Dec. 15th, 2018 03:17 pm (UTC)
Лучше кредитов не брать.
remch_ch
Dec. 15th, 2018 03:23 pm (UTC)
Никогда не брал кредит )
(no subject) - alexkolos - Dec. 15th, 2018 03:32 pm (UTC) - Expand
(no subject) - remch_ch - Dec. 15th, 2018 03:33 pm (UTC) - Expand
(no subject) - novser - Dec. 15th, 2018 03:53 pm (UTC) - Expand
(no subject) - Иван Сидоров - Dec. 15th, 2018 09:18 pm (UTC) - Expand
livejournal
Dec. 15th, 2018 03:36 pm (UTC)
Здравствуйте! Ваша запись попала в топ-25 популярных записей LiveJournal волжского региона. Подробнее о рейтинге читайте в Справке.
aleks_visero
Dec. 15th, 2018 03:39 pm (UTC)
Пустить должников на переработку. Оптимизировать население и производство, избавившись от низкой производительности, высвободившиеся трудовые ресурсы снова оптимизировать.
alexkolos
Dec. 15th, 2018 03:43 pm (UTC)
Отправить осваивать приморский гектар?)
(Deleted comment)
(no subject) - aleks_visero - Dec. 15th, 2018 03:46 pm (UTC) - Expand
alnikol
Dec. 15th, 2018 03:48 pm (UTC)
В случае с кредитным рабством виноваты только те, кто берет кредиты. Ибо надо рассчитывать потребности.
alexkolos
Dec. 15th, 2018 03:49 pm (UTC)
Тут проблема что раньше таких услуг не было, и люди не имели опыт... Тут возможно еще и психологи должны работать, как это ни странно... Это реальная проблема
(no subject) - alnikol - Dec. 15th, 2018 05:10 pm (UTC) - Expand
(no subject) - alexkolos - Dec. 15th, 2018 05:12 pm (UTC) - Expand
novser
Dec. 15th, 2018 03:51 pm (UTC)
Виноваты сами люди, не хотят учиться финансовой грамотности и зачастую ленятся даже читать обязательные вещи.
alexkolos
Dec. 15th, 2018 03:53 pm (UTC)
Они не могут думать на перед, живут одним днем....
(no subject) - novser - Dec. 15th, 2018 04:56 pm (UTC) - Expand
(no subject) - alexkolos - Dec. 15th, 2018 04:58 pm (UTC) - Expand
anonimusi
Dec. 15th, 2018 03:56 pm (UTC)
Бесконечности здесь не бывает, спишут и забудут
alexkolos
Dec. 15th, 2018 03:57 pm (UTC)
вот не списывают....
(no subject) - anonimusi - Dec. 15th, 2018 05:13 pm (UTC) - Expand
blaster2009
Dec. 15th, 2018 04:05 pm (UTC)
Хорошее дело придумали. Хотя, судя по цифрам, будет кризис еще тот О_О
alexkolos
Dec. 15th, 2018 04:09 pm (UTC)
Чему быть, того не миновать)
demkristo
Dec. 15th, 2018 04:10 pm (UTC)
вообще экономикой заниматься надо... тогда может половины долгов и не будет, потому что по большей части они не от злобности, а от нищетф
alexkolos
Dec. 15th, 2018 04:12 pm (UTC)
согласен, экономикой заниматься надо)
(no subject) - superaz - Dec. 15th, 2018 05:31 pm (UTC) - Expand
multiplybyzero
Dec. 15th, 2018 04:19 pm (UTC)
Биллионов? Эта чё?
Эта больше,чем дохулиард?
superaz
Dec. 15th, 2018 05:27 pm (UTC)
Есть мнение, что последнее время большинство "россиан" жило "в кредит". Нужно будет отдавать. ) Самая дичь, что многие берут "кредит на то, чтобы погасить кредит". Вообщем, нужны #деньги, чтобы были деньги, чтобы заработать деньги, а потом потратить деньги... но увы, в России нет ни работы, ни денег.
Только понты, зависть и пустые разговоры. )
(no subject) - multiplybyzero - Dec. 18th, 2018 06:13 pm (UTC) - Expand
grushenka
Dec. 15th, 2018 04:20 pm (UTC)
на условиях, максимально приближенных к их способностям по оплате

у основной массы населения нет сбережений-страховки на черный день, о каких кредитах можно говорить вообще?
alexkolos
Dec. 15th, 2018 04:20 pm (UTC)
Но тем не менее банки выдают кредиты....
Page 1 of 2
<<[1] [2] >>
( 105 comments — Leave a comment )

Profile

alexkolos
Алексей

Latest Month

November 2019
S M T W T F S
     12
3456789
10111213141516
17181920212223
24252627282930
Анализ сайта alexkolos.livejournal.com

Обо всём  понемногу

Дизайн жж - от harmful_viki


Powered by LiveJournal.com